企业资管得当是企业提升经济效益的前提和保障，伴随着当今经济的飞速发展，对于企业来说，目前财资管理大都面临着“三多一难”的现状。

什么是“三多一难”？简单来说就是：合作银行多、银行账户多、集团成员多、资金管理难。

资金管理水平是财务管理的核心，资金的使用与管理直接影响企业流动资金的周转和企业的经营活动，是企业生存与发展的基础，怎样优化企业的资金管理是企业亟待解决的问题。

一、什么是银企联？

银企联是企业和多银行之间统一的支付结算管理平台，全面覆盖批量代收付、跨行代收付、实时收付款、电子回单、票据服务等各类业务场景需求，帮助企业客户管理现金资源，改善流动性状况，降低财务成本和风险。银企联不仅支持银企直联，同时也能实现支企直联，目前已完成100多家银行和主流支付公司的银企直联和对接。

银企联对集团企业现金管理有着什么样的意义，安全如何保障、流程如何介入等等，让我们带着这些疑问，在下文中寻找答案。

二、银企联支持什么功能？

1.支付结算

银企联支持单笔付款、批量付款、协议收款、代发工资、代理支付等功能，财务不用再一个个Ukey单独操作，只需一点接入，就可实现企业对所有银行账户的资金管理，高效提升财务工作效率。

2.资金统筹规划

银企联可实现资金的统一上收和下拨，为企业建立资金池，解决企业资金分散，调度困难的难题。同时，集团还可以通过资金池更好地了解子公司现金流动，并通过对资金的内部调度，达到融资目的，减少融资成本和时间。

3.信息报告、一键查询

银企联可实现资金全景图一键查询，支持实时/历史余额查询，当日/历史明细查询，电子回单自带红章，联行信息查询等功能。为企业提供灵活的资金分析，随时掌握资金的存量和流量、流向，为决策提供有效数据。

4.业务增值，功能增值

银企联支持全生命周期票据的台账管理，聚合各家商业银行的银票贴现服务，为企业提供“一站式、跨银行、标准化” 的电子承兑汇票管理服务。

三、银企联部署模式

银企联支持公有云、私有云、混合云多端部署。

四、银企联支持的各类云及ERP版本

支持各类云及ERP产品：NCC、NC、U8（13.0和15.0）、U8C（公有云和私有云）、U9（6.1）、T系类、友报账等。

五、银企联入网实施流程及注意事项

第一步：客户向银行申请开通“银企直连”业务，与银行签署两方或三方协议。

注意事项：

1）客户需要提前向银行申请开通银企直连接口服务，通常要 20 个工作日。

2）客户同步给出银行列表，针对每个银行和客户的需求，进行特殊开发和准备工作。

第二步：客户向融联科技发起入网申请，寄送客户资料和入网信息登记表

第三步：客户将银行给的“接口文档”和“测试资料”发送给融联科技。

注意事项：

1）客户要求的银行不在支持范围内，则另有开发费用。

2）银行有特殊接口的，做定制化开发要提前沟通。

第四步：融联科技完成联调测试，为客户提供银行要求的“测试报告”。

注意事项：

1）需要客户与银行申请，有时需要签署协议才提供测试资料（测试数据、测试证书、测 试模板、测试前置软件）。

2）融联搭建测试环境，完成测试报告。

第五步：客户依据“测试报告”向银行申请“银企直联 Ukey”

注意事项：银行根据测试报告，颁发正式的银企直联 Ukey。

第六步：自持与托管配置

注意事项：

1）客户如果采用托管方式，则将“银企直联 Ukey”和“入网资料”等寄送给融联科技；

2）客户如果采用自持方式，则在本地部署前置机，按照融联的 E 路签部署手册进行配置。

第七步：完成部署，绿灯测试后，客户即可使用

六、银企联如何保障安全？

1）通讯安全

2）机房安全

3）数据安全

4）风险管控

七、银企联避免重复支付的三大防重法

在实际操作中，由于网络、客户应用系统或其他原因，可能造成支付重复，为了保证银企联用户的资金安全，银企联设置了三大防重法，避免用户出现重复支付问题。

1.预下单模式

2.请求防重模式，也就是唯一标识防重。

3.融联盾模式

八、用友ERP接入银企联，需购买哪些模块？

1. 结算类服务

2. 电票类

九、银企联支持银行明细

银企联支持104家银行银企直联。