大咖说|王辉:ERP大数据在供应链融资中的实践应用

热门文章 2019-08-05发布 434人浏览

王辉——用友企业金融云供应链金融事业部总经理

专长领域:

商业票据。票据业务从业经验十五年,历经国内票据业务市场全产业周期,在票据业务的产品运营、市场营销及风险管理等多个方面具备专家级经验。

贸易金融。拥有针对地产金融、建设金融、汽车金融等多个行业领域的综合产品经验,服务客群主要包括国内龙头开发商、大型建工企业、政府城投平台及整车生产销售企业等,涉及产品包括商业保理、融资租赁、供应链融资、工程保函等。

科技金融。拥有国内领先的票据业务全线上交易系统及企业供应链金融平台的研发与运营经验。

01

行业发展现状

一、 行业现状

随着规模的日益扩张,现代企业的数据类型日益复杂,除一些结构化数据外,还包含一些半结构化和非结构化的数据。其中,非结构化数据越来越成为数据的主要部分,据IDC的调查报告显示,企业中80%的数据都是非结构化数据,并且这些数据在以每年60%的增长速度呈几何速度增长,在以云计算为代表的技术创新大幕的衬托下,这些原本看起来很难收集和使用的数据开始容易被利用起来,通过各行各业的不断创新,大数据会逐步为人类创造更多的价值。

作为非结构化数据中最为重要数据种类之一的传统ERP系统数据,引入大数据技术,不仅可以解决数据存储、管理和处理难等技术问题,还可以利用大数据技术对ERP系统中的海量数据进行数据挖掘,建立产、供、销、存、研发、服务一体化的信息集成平台,消除信息孤岛,辅助企业提高整体经营管理水平,实现财务业务一体化,保证来自于业务的财务数据及时、真实、有效传导,为企业的经营决策提供全面、及时、准确的数据支持。

二、 他山之石

在银行主导的供应链金融中,由于由银行作为主要风控主体,导致其在选择供应链企业时,优先偏好选择规模较大、资金数据全的企业,在此模式下,供应链金融体现出来明显的安全边际,在贷款、授信、质押环节中更加强调各类凭证的有效性和真实性。

以平安银行供应链应收账款服务平台为例:

平安银行依托AI人工智能、区块链、云计算技术,搭建供应链应收账款服务平台(SAS),赋能升级供应链金融服务模式,为核心企业产业链上游供应商提供线上应收资产交易、流转服务。

SAS平台是为特定供应链内核心企业上游的中小企业提供线上应收账款转让及管理的平台,平台搭载了基于区块链技术的超级账本全流程信息记录和交互功能,并与中登网直连,自动实现应收账款质押、转让登记。

具体操作流程如下:

A、核心企业、供应商和资金方等各参与方注册开通SAS平台;

B、核心企业基于与供应商的基础贸易合同所形成的应付账款向后者签发SAS账单;

C、供应商收到核心企业签发或前一手供应商申请转让的SAS账单后,核对账单并签收或退回;

D、供应商可将其持有且未到期的应收账款转让给上游供应商并记载于SAS账单,抵消自身对上游的债务,也可以选择将收到的核心企业签发活钱已收供应商转让的SAS账单所记载应收账款转让给银行等机构受让方,获取融资;

E、SAS所载应收账款到期日前,核心企业确保备付金账户有足额兑付资金,并授权平安银行于应收账款到期日清分至对应应收账款最终持有人指定账户,完成应收账款到期兑付。

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